PKV für Verwaltungsbeamte

Als Verwaltungsbeamter (ob Land, Kommune oder Bund) erhalten Sie von Ihrem Dienstherrn Beihilfe – meist 50 % Ihrer Krankheitskosten. In der PKV müssen Sie daher nur die verbleibenden 50 % über eine sogenannte Restkostenversicherung abdecken. Bleiben Sie hingegen freiwillig in der GKV, müssen Sie in den meisten Bundesländern den vollen Beitrag (Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil) komplett aus eigener Tasche zahlen. Die PKV ist daher meist deutlich günstiger und bietet gleichzeitig bessere medizinische Leistungen.

Ja, das ist ein entscheidender Punkt! Ein Bundesbeamter im Ministerium unterliegt der Bundesbeihilfeverordnung, während ein Beamter einer Stadtverwaltung oder eines Landesministeriums nach den Regeln des jeweiligen Bundeslandes Beihilfe erhält. Die Leistungen (z. B. bei Zahnersatz, Sehhilfen oder Heilpraktikern) unterscheiden sich teilweise stark. Wir passen Ihren PKV-Tarif exakt an die Beihilfeverordnung Ihres Dienstherrn an.

Für Inspektoranwärter, Sekretäranwärter und Referendare gibt es besonders günstige Anwärtertarife. Diese kosten oft nur einen Bruchteil der regulären PKV. Werden Sie nach Ihrer Ausbildung zum Beamten auf Probe ernannt, wird der Tarif nahtlos und ohne erneute Gesundheitsprüfung in einen Volltarif umgestellt.

Wenn Sie die Verwaltungsebene oder das Bundesland wechseln, ändert sich oft auch die Beihilfeverordnung. Eine gute PKV lässt sich flexibel an solche Karriereschritte anpassen. Als Ihr Betreuer prüfen wir bei jedem Dienstherrnwechsel, ob Ihr Tarif angepasst werden muss, damit keine Leistungslücken entstehen.

Ja, das ist einer der größten Vorteile! Kinder von Verwaltungsbeamten erhalten meist 80 % Beihilfe, sodass für die Kinder nur 20 % über die PKV abgesichert werden müssen. Das macht die Kinderabsicherung extrem günstig. Auch Ehepartner können beihilfefähig sein und in die PKV aufgenommen werden, sofern ihr eigenes Einkommen eine bestimmte Grenze (je nach Bundesland unterschiedlich) nicht überschreitet.

Wir empfehlen den Beihilfeergänzungstarif dringend. Die Beihilfe übernimmt nicht immer alle Kosten (z. B. bei teuren Zahnarztrechnungen, bestimmten Hilfsmitteln oder Kurleistungen). Der Ergänzungstarif schließt genau die Lücken zwischen den tatsächlichen Arztkosten und dem, was die Beihilfe Ihres Landes oder des Bundes erstattet.

Einige Bundesländer bieten mittlerweile die pauschale Beihilfe an: Hier zahlt der Dienstherr die Hälfte des GKV-Beitrags. Für Verwaltungsbeamte im höheren Dienst oder solche, die eine Familie gründen wollen, ist die PKV langfristig aber fast immer die bessere Wahl – sowohl finanziell als auch leistungstechnisch. Wir rechnen Ihnen gerne beide Varianten transparent und ehrlich durch.

Ja! Dank der sogenannten „Öffnungsaktion“ für Beamte hat jeder Beamte auf Probe oder Widerruf das Recht, in die PKV aufgenommen zu werden – selbst bei schweren Vorerkrankungen. Es dürfen keine Leistungsausschlüsse vorgenommen werden und der Risikozuschlag ist auf maximal 30 % begrenzt. Wichtig: Dafür gilt eine strikte Frist von 6 Monaten nach der Verbeamtung.

Das ist ein großer Pluspunkt des Beamtenstatus: Mit Eintritt in den Ruhestand steigt Ihr Beihilfesatz in der Regel von 50 % auf 70 %. Sie müssen in der PKV dann nur noch 30 % der Kosten absichern. Dadurch sinkt der Beitrag zur PKV im Alter spürbar. Zudem bilden die PKV-Gesellschaften über Ihre Laufzeit hinweg sogenannte Altersrückstellungen, um die Beiträge stabil zu halten.

Sobald Sie wissen, dass Sie verbeamtet werden, oder spätestens, wenn Sie Ihre Ernennungsurkunde erhalten haben. Auch wenn sich Ihr Status ändert (z. B. von Probe auf Lebenszeit), sollten wir Ihre Absicherung überprüfen. Zögern Sie nicht: Je jünger und gesünder Sie bei Abschluss sind, desto günstiger sind Ihre Beiträge für den Rest Ihrer Laufbahn.